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督促退出 P2P中小平台生存空间越来越小

发布时间: 2019-09-27 16:15:02   栏目:网贷

已经有近一月没写文章,上次断更这么久还是4年前开始记录投资历程的时候,感觉每天都是激昂兴奋的心态,关注着发展动向,在各个群与人讨论平台。

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彼时的行业,有超3000家平台正常运营,大佬不断入场,投资人四面出击,最常见的问题是哪家平台收益更高、适合重仓。

而现今,爆雷一片,哀鸿遍野。后台攒了一堆问题,都是问平台会不会清退,自己还撤不撤的出来。

各地督促平台清退转型,行业规模不断萎缩,在这行里“刨食”也越来越难,很多网贷圈的自媒体已经另谋出路,少数还在坚持的,也都成了清退平台“播报机”。

大势之下,个人的力量都是渺小的,从业人员也是如此。

周日与一平台高管交流,得知已于一周前离职,低调处理以免引来投资人猜测,即将入职的工作也与P2P无关。

离职办理顺利,因为平台情况算是目前行业内少有的稳定,少几个员工还能降低运营成本。只是上报后,同样不能离境,需要保持联络畅通。

感觉有点失落,这位比我进入P2P的时间还早,可以说是目前行业内大多数人的前辈,一路顺风顺水。元旦时还与其讨论行业走向,一致乐观的看好年后行情。

再次感叹,形势比人强。

简单聊了会,询问他对当下和未来的看法。用其话说,目前P2P是受到了从资金、通道到资产多方面的围追堵截。

“三降”压力首当其冲,这一政策要求称得上是“通知到户”,对辖区内各平台负责人开会通知,对老板“耳提面命”,来自普通投资人的资金规模必须降低。

鼓励平台转型助贷获取机构资金,愿景是美好的,但前提是拥有数据积累和技术能力,不少知名大平台都是空有规模,并不具备这些基础条件。某些平台号称转型,实际在助贷市场难有进展。

银行存管是备案的要求,多数平台都接入了存管系统。从去年开始就有银行主动收缩存管业务,对于合作平台提前通知合同到期后不再续约,据我当时咨询了解,主要原因是受到问题平台WQ人员的骚扰与投诉。

近期有多家平台被存管银行单方面提前终止合同,打了个措手不及。这是由于银行受到监管方面的窗口指导,被动停止了存管业务。

除此之外,在对无小贷牌照的网络贷款整顿中,第三方支付也被逐个约谈,切断了对无资质金融公司的结算服务支持。

作为P2P占比最高的资产,最大盈利来源,现金贷是一块不舍得也不能放手的肥肉,长期以来都是无视红线顶风作案。

今年以来对现金贷的整顿已经从上游蔓延到下游,催收、系统商、数据商都有公司涉嫌违法被查封,连贷超信息中介也被警方上门请去喝茶。

有多家被牵涉其中的P2P平台,典型代表是前段时间写过的金蛋理财,因为资产端“套路贷”被公安部挂牌办案。

借款人趁机逃废债,少量公开真实数据的平台,逾期明显走高。

保护出借人利益,打击逃废债是监管层多次会议讨论的重点,过去阶段是北上深少数金融活跃监管经验丰富的地区进行了失信人公示,下一步则是纳入统一的征信体系。

对于自律合规的平台来说,接入征信是妙方。但对于某些平台来说,却是彻底打消了他们坚持下去的想法。

互金协会的信息披露已经实施两年,小白投资人也能看出普遍存在虚报问题,多数平台都是所谓的0逾期,行业内外的质疑不断。

隐藏更深的是借款人造假,大额借款通过拆分空壳公司压到政策红线内,部分平台还有自融项目。

如果全面接入征信,借款人身份信息就没法糊弄。

征信体系建设的通知文件里还有一点,利率超法规红线的部分可以提出异议,要求更正。

不做免除,就是违法。

坚持到现在还没退出的平台,不管逾期坏账高低,大部分平台手头都有些现金贷业务。大家觉得,整顿再严厉也只是短期监管行动,需求不会消失,熬过去再卷土重来,放开手脚继续干。

接入征信后,对借款人是一种震慑,对自身也是一层约束,暴利空间彻底消失。

多数平台参与现金贷,只使用高利率覆盖坏账的粗暴模式,数据积累少,风控技术差,资金成本高。没有数据商提供信息,没有高利率又难以获得低成本资金,业务很难继续。

在法规不断健全,监管体系不断完善的过程中,绝大多数平台会被淘汰。

从郭树清到马云,公开场合的发声,都代表了一个小群体的共识。高层对P2P的定位就是高风险产品,即便业务能够为普惠金融做出直接贡献,但资金来源为抗风险能力低的百姓,并不适合。

观察几个金融中心的做法,上海约谈全部平台,“不退后果自负”,位于上海的大平台纷纷停标转型,拍拍贷这种多年撮合借贷两端的平台也喊出了“我不是P2P”。广州更是直接官方公告,整改近两年,仍没有一家平台合规。

现在“三降”可能只是一个先决条件,根本目的是清退。规模降了才好要求你关门,不然待收余额高的平台直接停业极容易发生不稳定的事件。

数个省份的前后态度也证明了这点,前期公告是要求辖区内平台降低规模,减少风险,近期公告直接变成督促平台主动良性退出。

另一个金融重镇北京,相对监管动作较少,主要是为了保证国庆前的安定祥和,才推迟动手时间。预计国庆之后也要开始“劝退”,与上海政策不会有太大区别。

行业现状如此,平台的生存倍显艰难。从业人员已在寻找退路,或许平台坦然退出也会是最佳选择。

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